Финансовая защищенность своими руками в любой стране.

Не секрет, что многие меняют своё место жительства на протяжении своей жизни в поисках своей счастливой доли. И, конечно же, в новой стране хочется быть обеспеченным, защищенным, даже если не знаком с Законами этой страны.

О том как стать финансово состоятельным, уверенным в своём будущем не зависимо от законов страны, в которой живете расскажет Людмила Едимент – совладелица консалтинговой компании «AURA-INVEST», ведущий финансовый эксперт и финансовый аналитик с многолетним опытом доблестной работы в финансовом и страховом секторе, многократно отмечена наградами за в клад в развитие экономики и страхового бизнеса, а в этом году, победительница всеукраинского конкурса «Королева финансового успеха 2019 года».

Все мы понимаем, что деньги должны работать и их нужно инвестировать так, чтобы доход можно было получить в любой стране. Все понимаем, что часть своих денег необходимо откладывать, т.е. инвестировать для увеличения своих доходов. Доход – это финансовые выплаты, которые обеспечивают Вашу защиту, уверенность в жизни, дают статус и решают многие Ваши потребности или помогают воплотить мечты в реалии. Например, это покупка квартиры или дома, оплата свадьбы, образования детей и, самое главное, финансово обеспеченная старость в любой стране мира.

С этой целью мы все задумываемся и ищем «Куда лучше инвестировать, чтобы приумножить — увеличить и защитить свои доходы?». Ищем специалистов финансовых учреждений, финансовых экспертов, консультантов, у которых можно получить квалифицированную консультацию, читаем их статьи и изучаем финансовый рынок, а иногда просто полагаемся на советы своих друзей.

Большинство из них предлагают инструменты инвестирования: акции, облигации, недвижимость, банковские депозиты, облигации внутреннего государственного займа, криптовалюту, драгоценные металлы, паевые инвестиционные фонды, опционы, фьючерсы, другие гибридные и сложные капиталовложения, вложения в стартапы. Убеждают в доходности, высоких процентах, а вот о рисках потери своих инвестиций или о вероятности обесценивания вложенного Вами капитала умалчивают.

Нам всем пора вспомнить, что инвестирование делиться на рисковое и безрисковое. Рисков много, на которые мы не можем повлиять, а некоторые можем только уменьшить с помощью дифференцирования своего инвестиционного портфеля (правильного распределения инвестиций). И главное нужно помнить, что риски бывают системные и рыночные. Их очень много, они присущи любой инвестиционной деятельности во всех странах мира, они связаны с внешними факторами, затрагивающими весь рынок, всю мировую экономику и не могут быть подконтрольны инвестору. И об этом нужно говорить, ведь у каждого из нас стоит задача приумножить и получить доход, а не потерять его. 

Поэтому повторюсь, свой портфель инвестирования нужно дифференцировать, т.е. распределять часть своих денежных средств в безрисковое инвестирование, которое спасет нас в трудную минуту, когда наши желаемые инвестиции в рисковых проектах не смогут нас порадовать. Особенно, когда обстоятельства заставляют покидать наш родной дом или страну, когда мы оказываемся в тяжёлой жизненной ситуации и в современном мире, как закономерность, беды приходят неожиданно и глобально. Перечислю лишь несколько — это серьезные критические заболевания, несчастные случаи, дорожно транспортные происшествия, военные действия и многие другие события, которые требуют больших финансов и очень срочно побуждают нас продавать наши активы (недвижимость, акции и т.д.) за 1/3 от их реальной стоимости или вовсе покинуть, а ведь мы инвестировали и ждали дохода. И вот тогда идет разочарование, потеря уверенности, ведь мы только тогда понимаем, как теряем свои вклады и доходы от них.

Поэтому безрисковое инвестирование должно являться надежным финансовым фундаментом нашей жизни. Безрисковое инвестирование – это финансовые продукты: депозиты в международных банках, облигации внутреннего государственного займа и страхование жизни в страховых компаниях Life мирового уровня. Я не буду в этой статье описывать весь бизнес – процесс, как финансовые учреждения достигают по этим финансовым продуктам безрисковости, какие гарантии, как их деятельность контролируется международными договорами, законами нашей страны и других стран, что такое перестрахование, аудит их деятельности и как они дифференцируют портфель инвестирования. Для заинтересованных в этих знаниях я провожу информационные интенсивы, где всё рассказываю и аргументирую согласно Законам нашей страны, международной практики. Рассказываю как самостоятельно узнать рейтинги финансовых учреждений в мировых рейтинговых агентствах и как анализировать информацию на основе данных регуляторов государственного и международного значения. 

Согласитесь, мы не имеем права рисковать своими деньгами, пока не создали себе безрисковый финансовый фундамент с высокой гарантией получения дохода при любых форс-мажорах. И только при наличии такой финансовой защиты и излишке денежных средств частично можем вкладывать в рисковое инвестирование (Quick money), которое при потерях не приведет нас к нищете. 

При вкладывании в безрисковое инвестирование, каждому из нас хочется выбрать самый лучший продукт, лучшую финансовую программу, которая как можно больше решит наших проблем. 

Поэтому перечислю все преимущества безрискового инвестирования в инвестиционный долгосрочный договор Life страхования, о которых многие даже не догадывались.

Life-страхование позволяет финансово защитить свое благополучие и сохранить капитал, приумножить его — и это то, что большинство знает о нем. Но, по сути, это лишь малая часть того, какие на самом деле преимущества имеет страхование жизни перед другими финансовыми инструментами.

Финансовая защита жизни и здоровья.

Страхование жизни позволяет оставаться уверенным, что внезапное ухудшение здоровья в связи с серьезными заболеваниями или последствиями несчастного случая не обернется финансовым крахом для застрахованного и его семьи. Страховая компания произведет страховую выплату, определенную договором страхования. Это может помочь клиенту получить качественную и своевременную медицинскую помощь, компенсировать отсутствие дохода и поддержать привычный уровень жизни. При подтверждении серьезного критического заболевания за диагнозом у ребенка или взрослого, страхователь — клиент, который инвестировал в договор страхования Life для себя или ребенка с целью получения дохода, получит финансовую выплату. Она может быть миллионной, которая позволит лечиться у тех врачей, у которых пожелает клиент. По договору страхования жизни компенсируются с лихвой финансовые затраты по телесным повреждениям, переломам, ожогам, хирургии, госпитализации и даже выплачиваются финансовые суммы оговоренные в договоре страхования жизни на оздоровление. Но все эти денежные выплаты могут получить клиенты, если успели приобрести себе договор страхования Life до наступления заболевания или наступления несчастного случая. Страховые компании Life не будут оплачивать нам лечение наших хронических болезней, которыми болели ранее. Поэтому рекомендую задуматься и успеть для себе и детей сделать финансовую защиту. 

И главное, клиент ведь открывал инвестиционный долгосрочный договор страхования жизни и планировал через 15, 20, 30 лет получить существенный доход. То в этой ситуации, он может не переживать, страховая компания Life, даже после всех финансовых выплат, продолжает выполнять свои обязательства и самостоятельно до конца срока действия договора накапливает клиенту капитал с инвестиционным доходом. Это говорит о том, что клиент получит гарантированную финансовую поддержку на лечение без уменьшения суммы инвестиционного дохода при окончании договора.

Финансовая защита жизни родных

Каждый из нас знает, кто кормилец в семье. Мы все знаем, сколько родных надеется на помощь кормильца. А если он не вернется домой или серьезно заболеет? Что тогда? Поэтому именно кормильцу необходимо открывать всем родным инвестиционные долгосрочные договора страхования жизни и тогда, Ваша семья гарантировано будет иметь финансовую поддержку, а расходы на лечение оплачивает страховая компания Life. Но есть ещё важный плюс, который не сможет никто опровергнуть. Если договор открыл кормилец своим родным, как главный проводник финансов в семью, но стал нетрудоспособным при несчастном случае / заболевании или ушел из жизни, тогда страховая компания Life по каждому договору страхования жизни, который он открыл, сделает выплату для каждого члена семьи, ведь им нужно учиться жить без кормильца и быть в состоянии оплачивать жизненные потребности. А в дальнейшем страховая компания Life будет сама накапливать капитал с инвестиционным доходом для всех родных, кому кормилец открыл договора страхования жизни. И они гарантировано получат свой капитал с инвестиционным доходом по окончанию срока договора в какой бы стране они не находились.

Финансовая защита родных от кредитных обязательств 

Часто кормильцы – это главы семей: мужчины или женщины, которые строят свои бизнесы и берут кредиты. Но вдруг стал нетрудоспособным или ушел из жизни, и тогда в Украине кредитные обязательства перейдут на близких родных людей, даже если они не выступали поручителями – такое законодательство принято в большинстве стран Европы и, в том числе, в Украине. В этой ситуации помощник — договор страхования жизни, ведь сумма выплаты по смерти кормильца может погасить кредит и родным не придется брать на себя эти обязательства или терять недвижимость.

Сбережения на пенсию

Инвестиционный долгосрочный договор страхования Life позволяет получить гарантированную выплату по окончанию срока действия договора, а также дополнительный инвестиционный доход, который компания начисляет исходя из результатов своей деятельности. А мифы, что с годами этот инвестиционный доход будет не велик – это говорит о финансовой безграмотности таких советчиков. Ведь капитализация вашего капитала и инвестиционного дохода происходит по сложному проценту. Суммы вложений и инвестиционного дохода каждый год складываются, и работают каждый год, а проценты инвестиционного дохода начисляются уже на сложенные суммы предыдущего года, что за долгий период оправдывается и дает на много больше доход нежели инвестировать в рисковые проекты. С помощью программы пенсионного страхования по договору страхования жизни формируется капитал для получения дополнительных пенсионных выплат в течение запланированного периода. Причем застрахованный самостоятельно определяет размер своей будущей пенсии уже в момент заключения договора. Будущую личную пенсию можно просчитать сегодня. А согласно Закону Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении» её можно сформировать уже к 40 годам и получать пожизненно и только от страховых компаний Life. Такой возможности нет у банков и нет у негосударственных пенсионных фондов. 

Я много раз слышала от успешных людей: «После 40 лет нужно отдыхать, а не работать». И они правы, ведь с детства им понемногу накапливали родители с помощью инвестирования в договора страхования жизни. Далее дети взрослели и продолжали сами себе инвестировать по этим же договорам на пенсию, и в 40 лет стали ежемесячно получать пожизненные ануитетные выплаты – пенсии, которые не сравнить с государственными. Так себе будущее обеспечивают финансово грамотные люди, они знают, что переносить дату начала безрискового инвестирования – это потеря своего личного дохода. 

Нужно также обратить внимание, что в Украине с 2017 года началась пенсионная реформа. И каждый работающий человек в 60 лет для получения пенсии должен будет подтверждать свой страховой стаж. Это уже не трудовой стаж, который начинается у каждого из записи в трудовой книге. Это единый социальный взнос (ЕСВ), которые платит работодатель за каждого сотрудника. Понятие единого социального взноса появилось в нашей стране с 01.01.2004 года согласно Закона Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении». И считать его нужно с 2004г. При выходе на пенсию в 2019г. страховой стаж должен быть 26 лет, а с 2028 года он должен составлять 35 лет. Государство побеспокоилось о нас и весь трудовой стаж до 2004г. засчитало, как страховой стаж. Но у многих были свои истории жизни, не все работали официально. Не каждый сможет доказать свой страховой стаж и сможет рассчитывать только с 65 лет на социальную помощь. Да и государственные пенсии не оправдывают наши желания. Почему так? Государство гарантирует нам государственную пенсию при наличии страхового стажа, которая будет, как и в других странах составлять 10-15% от наших потребностей. Поэтому каждому нужно самостоятельно накапливать свою личную пенсию не зависящую от государства, ведь есть для этого и Законы и практика других стран. Где люди на протяжении своей жизни понимали, что отдыхать будут на пенсии, а пока работают, то будут откладывать в безрисковое инвестирование по договорам страхования жизни на будущую пенсию от 25 до 40 % своих ежемесячных доходов. 

Особенно под большой удар попали предприниматели, ведь они платят фиксированный единый социальный взнос в пенсионный фонд – 1039,06грн., который с годами увеличивается, но он всегда меньше нежели работодатель платит за сотрудника, а это 22% от зарплаты сотрудника в Пенсионный фонд. Предприниматель должен понимать, что государство ему сегодня дает возможность меньше платить в Пенсионный фонд, и больше из своих доходов инвестировать в свои личные пенсии, самостоятельно взять на себя ответственность за своё будущее. Но и при этом государство гарантирует предпринимателю в 60 лет помогать, при подтверждении страхового стажа платить минимальную пенсию. Обращу внимание, что такой подход во многих Европейских странах.

Индексация инфляции

Многие бояться, что инфляция поглотит инвестиционный доход и не знают, что страховые компании жизни для этого формируют фонды индексации инфляции. По простому – это когда клиент желает, чтобы ему страховая компания увеличивала инвестиционный доход с учетом инфляции и тогда он приобретает эту услугу. Страховая компания Life каждый год согласно статистических данных озвучивает сумму индексации инфляции, на который увеличивает вложения клиента с инвестиционным доходом. А так как эти вложения работают многие года, то сложный процент и индексация инфляции формируют приличный капитал, которому не страшны падения национальных валют и дефолты той или иной страны.

Выплата, превышающая взнос

При заключении клиентом договора страхования жизни, клиент сам определяется какую выплату хотел бы получить при заболевании. А также старается не только приобрести защиту по риску заболевания, но компенсировать себе затраты по госпитализации, хирургии, нетрудоспособности и получить деньги на оздоровление. 

Поэтому, когда происходит заболевание, то по вступившим в силу рискам клиент получает выплату в разы превышающую страховой взнос, что позволяет решить возникшие проблемы со здоровьем, обеспечит необходимыми денежными средствами для восстановления и реабилитации, а также поможет компенсировать потерю привычного дохода в период нетрудоспособности.

Гарантированная страховая сумма – это самое вкусное

Страховые выплаты по рискам программы страхования от несчастного случая, страхованию от опасных заболеваний или выплаты по любым другим дополнительным программам не уменьшают страховую сумму, которая будет гарантированно выплачена по окончанию срока договора страхования, она сразу же прописывается в договоре. Задумайтесь, кто ещё готов на перед указать в договоре большую гарантируемую сумму (ГГС), которую готов выплатить даже на второй день после открытия инвестиционного договора страхования жизни застрахованному лицу,  если страхователь – родственник инвестирующий малые деньги в программу ушел из жизни? Конечно, этого не даст  банк и не какое другое финансовое учреждение. А по инвестиционному договору страхования жизни – это есть и застрахованное лицо получает выплату  в течении месяца, после заявления о событии. Эта выплата может обеспечить молодому застрахованному лицу реализацию его мечты. А работающим сегодня и в будущем пенсионерам обеспечит финансово обеспеченную старость.

Освобождение от уплаты взносов 

При выборе данной опции, в случае постоянной полной нетрудоспособности застрахованного, страхователь освобождается от уплаты дальнейших взносов, а договор страхования продолжит действовать в полном объеме. И главное, компания Life – страховая самостоятельно будет каждый год инвестировать за клиента ту сумму, на которой остановился клиент до момента наступления полной нетрудоспособности. Компания это будет делать это до конца действия инвестиционного договора страхования жизни, что гарантирует клиенту получение 100% капитала, на который он располагал при заключении инвестиционного договора страхования жизни.

Комфортный взнос

Взносы по договору страхования можно оплачивать сразу или вносить с удобной периодичностью: ежегодно, раз в полгода или ежеквартально. Подобный порядок позволяет клиенту, начав с небольших сумм, систематически формировать серьезный капитал без ущерба для бюджета.

Налоговый кредит

Наёмные сотрудники, заключившие договора добровольного страхования жизни на срок не менее 5 лет, могут ежегодно получать налоговый кредит с суммы уплаченных страховых взносов. Это называется налоговой льготой. У сотрудников, которые официально трудоустроены, из зарплаты ежемесячно изымается 18% налога в бюджет государства, поэтому государство мотивирует людей к инвестированию в договора страхования Life с целью формирования их личной пенсии. От суммы инвестирования в накопление государство возвращает 18% за предыдущий год на протяжении всего срока договора. То есть, если Вы успели в этом году и начали инвестировать в договор страхования жизни, то в 2021 году смело можете себе сделать возврат из государства 18%. Для этого нужно прийти в государственную налоговую инспекцию, заполнить декларацию по договору страхования жизни, предоставить копии договора Life, квитанции о внесении инвестиций, справку о своей зарплате за 2020 год и свой банковский расчетный счет для получения возврата налоговых средств.

Для работодателей также есть льготы – это уменьшение налогообложения. Снятие нагрузки на выдачу материальной помощи сотруднику на лечение, реабилитацию и так далее, а главное — мотивирование сотрудников работать именно у этого работодателя. Ведь он формирует работнику вторую негосударственную пенсию и снимает с него финансовые риски с помощью выплат от страховых компаний Life. 

Сохранность средств

Инвестированные деньги спрятаны надежно. Права на получение страховой выплаты не конфискуются и не подлежат аресту, не делятся при разводе. Все это выгодно отличает данную программу от других финансовых инструментов.

Особый порядок наследования

Уход из жизни застрахованного — страховой случай, предусмотренный договором. Выплату получит тот, кого выбрал сам страхователь в качестве выгодоприобретателя, либо его наследники, если выгодоприобретатель не был указан. Причем страховая компания в случае наступления смерти застрахованного выплачивает то, что клиент планировал накопить к концу действия договора, а не то, что он успел накопить до этого страхового случая.

Ускоренная процедура выплаты

В случае ухода из жизни застрахованного, страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю или наследникам, если выгодоприобретатель не был указан, в срок до 14 рабочих дней с момента предоставления им необходимого пакета документов в страховую компанию и не нужно ждать 6 месяцев и проходить процедуру вступления в наследство. Это очень важно, ведь многим выплата поможет себя обеспечивать финансово сразу и не идти за кредитами.

Надежное вложение финансовых средств

Деятельность страховых компаний подконтрольна Регулятору, который следит за тем, чтобы страховые компании неукоснительно соблюдали требования законодательства. Кроме того, возможности инвестирования, осуществляемого страховыми компаниями, закреплены законодательно. К вложению средств предъявлены очень жесткие требования, поэтому возможность банкротства компании исключена. Может быть только поглощение более крупными компаниями, но от этого клиент только выиграет.

Рекомендую всем открывать такие договора страхования. Наша консалтинговая компания с большой ответственностью готова предоставлять консультации по инвестированию и подбору индивидуальных программ. А кормильцам семей советуем быть ответственными и при большой любви к родным думать сегодня о безрисковом инвестировании в своих близких, о материальной поддержке, которую они получат, даже если Вас не будет рядом. 

Ваш финансовый помощник,

Соучредитель AURA—INVEST Едимент Людмила

Тел. +3 8068 312 59 28

Сайт https://aurainvest.life/

e- mail:  aura-invest.finance@ukr.net